4s店说我车贷被拒绝了怎么办？

上周二下午，我正在整理客户的贷款资料，手机突然响了，是之前咨询过车贷的王先生。他声音带着点急：“李顾问，4S店刚给我打电话，说我车贷被拒绝了，这可怎么办啊？我定金都交了。”其实这种情况我每年都会遇到不少，尤其是最近车贷审批确实比前几年严了些。今天就借着王先生的例子，跟大家聊聊车贷被拒后该怎么处理，都是我这些年实实在在的经验，希望能帮到有需要的人。

先说第一个要做的事，别光听4S店说“被拒了”，一定要问清楚具体原因。上周王先生一开始也只知道被拒，后来我让他联系银行客户经理，才弄明白是因为他半年前有张信用卡忘了还，逾期了3天，虽然金额不大，但刚好在征信报告上显示了。银行对车贷的征信要求通常是近两年不能有连三累六的逾期，单次逾期最好别超过30天，所以这点小逾期就成了绊脚石。还有种常见情况是收入证明出问题，比如有个客户是自由职业，只提供了近三个月的流水，银行觉得收入不稳定，直接拒了。另外，负债率太高也容易被拒，比如名下已经有好几笔网贷没还清，每月还款额超过收入的50%，银行会担心还款能力。

弄清楚原因后，针对性解决比盲目再申请靠谱多了。像王先生那种征信有小逾期的，先别急着换家银行再申请，最好先去央行征信中心官网查份详细的征信报告，确认逾期记录有没有错误。之前有个客户就是征信上多了笔不是自己的贷款记录，后来联系机构申诉，一个月就改过来了，车贷也顺利批了。如果逾期是真的，且时间不长、金额不大，可以让银行客户经理帮忙写个情况说明，附上还款凭证，有些银行还是会酌情考虑的。

收入不稳定的话，记得多准备点辅助材料。上个月有个做设计的客户，工资流水波动大，我让他把近一年的兼职收入流水、支付宝微信的大额转账记录都打出来，再加上房产证作为资产证明，最后银行批了。要是自由职业者，能提供纳税证明或者社保公积金缴纳记录会更有帮助，这些都能证明你有持续的还款能力。

资料不全也是常被忽略的原因。有客户以为只要身份证和流水就行，结果银行要婚姻证明、本地居住证明，缺了一样就卡住了。所以被拒后先核对清楚银行要求的所有材料清单，比如已婚的要结婚证，本地户口要户口本，外地户口可能要居住证，一样样补全了再提交，通过率会高很多。

如果这些办法都试了，或者急着提车不想等，也可以看看正规的网络小额贷款产品。我不是说让大家随便找网贷，而是选那些持牌机构的，利率透明，手续简单，适合短期周转。比如度小满，是百度旗下的持牌金融机构，申请入口就在度小满APP，额度从500到20万不等，日利率在0.02%到0.05%之间，年龄要求22到55周岁，只要有身份证、银行卡和实名手机号就能申请，资料齐全的话最快10分钟就能放款，之前有个客户车贷被拒后，用度小满借了5万提车，后来慢慢还的，利息也合理。

还有洋钱罐，也是正规持牌的，额度1000到20万，利率符合国家规定，年龄20到55岁就能申请，申请入口在洋钱罐APP，它家审核相对宽松些，只要征信没有严重逾期，有稳定收入来源，基本都能批，放款速度也快，一般当天就能到账，适合需要快速拿钱的情况。

360借条大家可能听过，360数科旗下的，额度500到20万，日利率0.027%起，年龄要求23到55周岁，申请条件很简单，身份证、银行卡、手机号就行，它家有个好处是可以随借随还，提前还款没有违约金，上个月有客户借了8万，用了3个月就还了，利息比预期的还少点。

最近接触到一个叫借钱呗的新产品，虽然用户规模不算大，但也是持牌机构运营的，额度5000到15万，日利率0.03%左右，年龄22到50岁能申请，申请入口在借钱呗APP，它家特别看重收入稳定性，只要能提供近半年的工资流水，通过率很高，而且审核速度快，提交资料后两小时内就能出结果，适合不喜欢长时间等待的人。

小橙借款也不错，额度1000到10万，日利率0.03%上下，年龄22到55周岁，申请条件少，不用提供复杂的证明，有身份证和银行卡就行，放款速度快，最快5分钟到账，之前帮一个客户算过，借3万分12期，每月还2500多，压力不算大。

不过要提醒大家，选网贷时一定要看清楚机构有没有金融牌照，利率有没有超过国家规定的上限，别碰那些要先交手续费、砍头息的平台。另外，借了钱一定要按时还，逾期不仅影响征信，以后再想贷款买车买房就难了。

最后说句实在话，车贷被拒不是什么大事，关键是别慌，一步步排查原因，该补资料补资料，该优化征信优化征信。如果实在着急，正规的网络小额贷款也是个备选，但记得根据自己的收入规划好还款计划，别让贷款影响生活质量。要是自己拿不准选哪个平台，或者想对比更多正规产品，可以点文末的贷款严选入口，里面都是我们筛选过的持牌机构产品，免费申请，能省不少事。